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利率并轨来了!LPR参考MLF利率,增加5年以上品种

这意味着我国正式开启利率“两轨合一轨”过程,利率市场化改革朝着最后一公里迈出了实质性一步。

对此,央行此次明确提出,各银行不得通过协同行为以任何形式设定贷款利率定价的隐性下限。央行将指导市场利率定价自律机制加强对LPR的监督管理,对报价行的报价质量进行考核,督促各银行运用LPR定价,严肃处理银行协同设定贷款利率隐性下限等扰乱市场秩序的违规行为。同时,还会将银行的LPR应用情况及贷款利率竞争行为纳入宏观审慎评估(MPA)。

“通过改革完善LPR形成机制,可以起到运用市场化改革办法推动降低贷款实际利率的效果。”央行有关负责人表示,一是前期市场利率整体下行幅度较大,LPR形成机制完善后,将对市场利率的下降予以更多反映。二是新的LPR市场化程度更高,银行难以再协同设定贷款利率的隐性下限,打破隐性下限可促使贷款利率下行。

除了来自监管部门和市场利率定价自律机制的监督外,央行有关负责人表示,企业也可以举报银行协同设定贷款利率隐性下限的行为。

新的LPR由各报价行于每月20日(遇节假日顺延)9时前,以0.05个百分点为步长,向全国银行间同业拆借中心提交报价,全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均,向0.05%的整数倍就近取整计算得出LPR,于当日9时30分公布,公众可在全国银行间同业拆借中心和中国人民银行网站查询。

国常会提出的新部署透露了LPR利率改革的哪些信息?

根据全国银行间同业拆借中心披露,原有10家全国性银行包括:工、农、中、建、交五大行,以及中信银行、招商银行、兴业银行、浦东发展银行、民生银行等五家股份制银行。8家新成员则包括:西安银行、台州银行、上海农村商业银行、广东顺德农村商业银行、渣打银行(中国)、花旗银行(中国)、微众银行、网商银行。

上述负责人表示,银行发放贷款时大多仍参照贷款基准利率定价,特别是个别银行通过协同行为以贷款基准利率的一定倍数(如0.9倍)设定隐性下限,大盛游戏首页对市场利率向实体经济传导形成了阻碍,是市场利率下行明显但实体经济感受不足的一个重要原因,这是当前利率市场化改革需要迫切解决的核心问题。

他表示,中国人民银行还将会同有关部门,综合采取多种措施,切实降低企业综合融资成本。一是促进信贷利率和费用公开透明。严格规范金融机构收费,督促中介机构减费让利。二是强化正向激励和考核,加强对有订单、有信用企业的信贷支持,更好服务实体经济。三是加强多部门沟通协调,形成政策合力,多措并举推动降低企业融资相关环节和其他渠道成本。

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8月17日,中国央行宣布,决定改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制。自即日起,各银行应在新发放的贷款中主要参考LPR定价,并在浮动利率贷款合同中采用LPR作为定价基准。8月20日将首次发布新的LPR。同时,为确保平稳过渡,存量贷款的利率仍按原合同约定执行。

【深度】六问利率并轨

根据公告,与原有报价机制相比,新的LPR报价明确将按照以中期借贷便利(MLF)利率为主的公开市场操作利率加点形成。期限上,在原有1年期一个期限品种基础上,增加5年期以上的期限品种。报价行范围由原有的10家全国性银行扩大到18家,增加城市商业银行、农村商业银行、外资银行和民营银行各2家。报价频率由原来的每日报价改为每月报价一次。

记者|陈鹏

继昨日国务院常务会议明确提出“促进实际利率水平明显下降”,并就改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制公布初步框架之后,央行给出了LPR形成机制改革的具体方案。



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